Moneyforward(マネーフォワード)で交通費を記録する方法~小田急カードPASMOオートチャージについて~
みなさま、マネーフォワードはお使いでしょうか?
CMでもオリラジがやっていますが実際使ってみるとかなり便利です。
私は主に収支分析と現在の保有資産確認に使っています。
investor-n.hatenablog.com
ただ、一つ難点がありまして、
交通費は手入力をしなければいけないという問題があります。
チャージの場合はその都度、財布から「交通費 1,000円 」のように入力しなければいけません。
Androidの場合はsuicaやPASMOの読み取りができるらしいですが、iPhoneの場合はそれもできません。
なので、解決法としましては、suicaもしくはPASMOをオートチャージにするという方法で解決できます。
私の場合は小田急カードでそれを実践しています。
小田急カードの特徴としては、
というようなポイントの付き方ができます。
オートチャージとは
一言で言うと、「PASMOの残額がある金額を下回ったら、クレジットカードから設定した金額を自動でチャージしてくれるという機能」です。
例えば、ある金額を1,000円と設定し、チャージする金額を1,000円とした場合、残額が800円の時改札を通ろうとすると1,000円が自動でチャージされ、残額が1,800円となります。
そのため、改札を抜けようとした時、引っかかることがなくなります。
メリットとしては、手動でチャージする手間を省けるという点と、クレジットカードからなので使った金額が記録されるという点です。
また、今回のテーマであるマネーフォワードで交通費を記入できます。
オートチャージの申し込みフロー
まず、前提として
の2つが必要となります。
小田急ポイントカードは
こちらのバナーから取得できます。
PASMOは
様々な駅の券売機で購入できます。この時の注意点としては記名PASMOにする必要があります。
すでに持っているPASMOが無記名である場合、券売機で変更できます。
それぞれ用意できたら、
- 申込書の記入・送付
- ご案内ハガキの受け取り
- 駅で手続き
というフローでオートチャージが可能となります。
ポイントについて
チャージ時に200円につき1ポイントが貯まります。
例えば、1,000円をチャージする場合、その度に5ポイントが貯まります。
マネーフォワードとの連携について
こちらは小田急ポイントカードを設定することで、
自動でチャージされた金額が記入されていきます。
まとめ
もし、交通費の記入に課題を感じている方は、オートチャージ設定をすることで自動記入してみてはいかがでしょうか?
1/30 ~ 2/1までに注目した経済ニュースまとめ。
金融関係ニュース
東芝関連の記事では不正会計による提訴が。
投資信託等を扱う銀行が、その不正会計により損害を被ったとのこと。
波及効果が個人投資家にも向くことから無視できないニュース。
ひとつ、提訴したら他もするだろうな… / 他4コメント https://t.co/86UlAG6OKr “「東芝不正会計で損害」信託銀が提訴へ ＧＰＩＦも請求：朝日新聞デジタル” https://t.co/u95NNOPAot
— マーケター視点の株式投資@はてなブログ (@investor_25) 2017年1月30日
具体名がついに、朝の段階でなんとか信託みたいな表現だった / 他8コメント https://t.co/O2iYBC2kdx “三菱ＵＦＪなど信託銀２行 東芝に１０億円余賠償請求へ | NHKニュース” https://t.co/N7K4CR21CY
— マーケター視点の株式投資@はてなブログ (@investor_25) 2017年1月30日
ふるさと納税がうまくいったという記事。
こういう調達の仕方はよい / “市税収87億円の伊那市、ふるさと納税で60億円のお金を集める（2016年度）！最終的には70億円の財源確保となるようです。 - クレジットカードの読みもの” https://t.co/iyVFbvodxQ
— マーケター視点の株式投資@はてなブログ (@investor_25) 2017年1月30日
ベンチャー・企業関連ニュース
ライザップはどれくらい前からダイエットとファッションのつながりを考えていたのだろうか。。
ここまで前からのM&Aを見るとダイエットxファッションのシナジーを昔から考えている先見を感じる。 / “ライザップは｢第2のユニクロ｣を狙っている | 週刊東洋経済(ビジネス) | 東洋経済オンライン | 経済ニュースの新基準” https://t.co/XqRzJNMjAb
— マーケター視点の株式投資@はてなブログ (@investor_25) 2017年1月30日
投資先の一つとして注目。
レンディングクラブの日本版。とにかくUIのセンスが勝ちのポイントだと思う / “クレジットエンジンがシードラウンドで約1.1億円を資金調達、機械学習活用の中小企業・個人事業主向け融資サービス「LENDY」をβローンチ - THE…” https://t.co/TpZWtsrC8r
— マーケター視点の株式投資@はてなブログ (@investor_25) 2017年1月30日
通販の中でも珍しいBtoB商材をメインとした企業の好調さについて。
BtoB通販の勝ち組。先行者メリットによるものかな。 / “今期は営利100億円へ！工業用BtoB通販でおなじみ「MonotaRO」安定感抜群で8期連続最高益を達成 : 東京都立 戯言学園” https://t.co/nAEkvxDqSl
— マーケター視点の株式投資@はてなブログ (@investor_25) 2017年2月1日
研究技術ニュース
半導体技術とエネルギー系技術について。
インテルの3D構想はどこまで実用化されるのか / “NYダウが2万ドルを突破した中、スターバックス、アルファベット（グーグル）、インテルが決算発表！インテルが発売する「半導体のイノベーション」とは？｜世界投資へのパスポート｜ザ” https://t.co/LNbm8FWU9t
— マーケター視点の株式投資@はてなブログ (@investor_25) 2017年1月30日
燃料電池という技術がどこまで主流になるか。 / 他1コメント https://t.co/8F9Vq0v9tJ “ホンダ、ＧＭと米で合弁 燃料電池車基幹部品を生産 ：日本経済新聞” https://t.co/qcW0eVgXqf
— マーケター視点の株式投資@はてなブログ (@investor_25) 2017年1月31日
AI関連ニュース
本ブログでも注目しているAI技術について、
「FOLIO」は「THEO」との二刀流での利用を検討。
両者を戦わせるような記事をレポーティングしたいところ。
単純な確率論の話なら期待値だけで戦えるAIは強いのかな。 / 他117コメント https://t.co/aOcuDvTeHG “ＡＩ、ポーカーでプロ４人に圧勝 ２億円超のチップ獲得：朝日新聞デジタル” https://t.co/wg3YOfyc2K
— マーケター視点の株式投資@はてなブログ (@investor_25) 2017年1月31日
THEOは投資アドバイザーの仕事は奪ったか？ / 他4コメント https://t.co/FJ56BuFubs “「ロボットは仕事を奪う」の誤解：日経ビジネスオンライン” https://t.co/ukzbWItcIl
— マーケター視点の株式投資@はてなブログ (@investor_25) 2017年2月1日
THEOとの二刀流で利用しようかなと / 他1コメント https://t.co/tMIUSxMsom “新オンライン証券サービス「FOLIO」が今春誕生へ--テーマ投資とロボアドバイザー - CNET Japan” https://t.co/y2J4x8DB3n
— マーケター視点の株式投資@はてなブログ (@investor_25) 2017年2月1日
ロボアドバイザーの関連記事
investor-n.hatenablog.com
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投資家としては、借りる方はともかく、預ける方の金利が気になる所。 / “アルゴリズムで10分審査、中小企業向け融資のクレジットエンジンが約1億円を調達 | TechCrunch Japan” https://t.co/ItIWZ6CsFU
— マーケター視点の株式投資@はてなブログ (@investor_25) 2017年1月31日
ロボアドバイザー「THEO」に入金開始。その運用と結果を公開していきます。
ロボアドバイザーサービスである、「THEO」について、
実際に運用を開始したのでこれから一週間刻みほどで収支を報告していこうとおもいます。
THEOについてはこちらの本がよくわかります。
- 作者: お金のデザイン
- 出版社/メーカー: 金融財政事情研究会
- 発売日: 2016/11/29
- メディア: Kindle版
- この商品を含むブログを見る
この本についての紹介はこちらの記事を。
investor-n.hatenablog.com
資産運用方針
というわけでまずは資産運用方針の作成から入ります。
年齢や目標等いくつかの質問に答えた結果、私は下記のような資産運用方針になりました。
「値上がり益重視の「グロース」に配当・利息重視の「インカム」、インフレ対策の「インフレヘッジ」を組み合わせた資産運用方針を提案します。」
という文言から
- グロース 48% : 株式中心に運用
- インカム 27% : 債券中心に運用
- インフレヘッジ 25% : 実物資産中心に運用
となりました。
それぞれの説明は一旦置いておきます。
基本的には値上がりによる、キャピタルゲインを利益の中心とした運用となりそうです。
ポートフォリオ
運用方針からさらにその組み合わせとなるポートフォリオが作成されます。
それは次のようになりました。
先進国株が47%と、比較的大きな割合となっております。
色分けがされているので、
何がグロース・インカム・インフレヘッジに効くのかがわかります。
シミュレーション
こちらはポートフォリオと過去のデータをもとに収益予想がされております。
過去のデータ
未来のシミュレーション
このシミュレーションによると、
100万円を運用した場合、
2022年には最大で、2,420,000万円になるという予想がでました。
まとめ
100%信頼してはいないですが、現在のAI状況とこちらのポートフォリオがうまくいくのか、
収支を報告しつつ見ていこうとおもいます。
ロボアドバイザーの意義、そしてそれを生み出す想いについて「ロボアドバイザーの資産運用革命」
- 作者: お金のデザイン
- 出版社/メーカー: 金融財政事情研究会
- 発売日: 2016/11/29
- メディア: Kindle版
- この商品を含むブログを見る
www.money-design.com
お金のデザインという企業の方々が書いた本で、
ざっくり説明すると、ロボアドバイザーの意義や起業までの想い等が書かれております。
さらに、投資をすることの意義まで包括されている書籍です。
年齢・フェーズによる投資の意味合いや、
インフレリスクによる投資の意味合いなど、投資自体の意味がわかります。
また、この本を読むまでロボアドバイザーの本質がわかっていなかったことに気付きました。
さらに、その本質を理解し、メリットを理解したうえで、ロボアドバイザーのサービスを使うべきだと。
バランス型の投信や、ファンドラップとの違いもわかります。
現在、ロボアドバイザーサービスの利用について迷っている方は一読するべきです。
マーケター視点として一番秀逸だと感じたのは、お金のデザイン社が提供している
「THEO」
に預けたくなると感じたこと。
つまり、本を出し読ませることはそれ自体がマーケティング活動だということに気付きました。
三菱UFJが一歩リード? / 2016年にリリースされた人工知能x金融機関のプレスリリースまとめ
ニュースリリースや記事まとめ
2016年にリリースされた、記事をまとめてみました。
テクノロジー活用(人工知能活用)の観点から企業分析をします。
2016年5月8日 三菱UFJ信託 AIが運用する投信
こちらは投資信託の運用をAIが行う仕組みについてのニュース。
アドバイザーではなく、実際に運用を行う点がポイント。
記事によると運用金額をKPIとしており、成績については言及がなかった。
PDFではあるが、数理科学を利用するクオンツ運用に関するリリースも。
http://www.tr.mufg.jp/houjin/jutaku/pdf/u201606_1.pdf
2016年6月12日 三井住友銀行 AIによる金融商品提案
www.sankei.com
こちらはロボアドバイザー的に人工知能を活用するというリリース。
アンケートを利用した脳科学的にもアプローチをし、
顧客のリスク許容度等の投資パターンを理解した上で提案をする。
www.smbc.co.jp
他にもAIを活用したセキュリティ強化を行う。
2016年8月5日 じぶん銀行xベンチャー企業 AIを活用した外貨預金サポートツール
人工知能（AI）を活用した外貨預金サポートツールの開発検討について、「MUFG Fintech アクセラレータ・プログラム」参加ベンチャーのAlpacaDB, Inc. と合意 | じぶん銀行
Alpacaという企業と組み、外貨預金に関するサポートツールを人工知能技術を利用して開発。
ディープラーニングを利用し、徐々に賢いシステムになっていくようなシステムとなっている。
Alpaca inc. についてはこちらから。
会社情報 | アルパカ
2016年9月2日 三井住友FG カード不正利用をAIで検知
www.nikkei.com
記事のタイトルはカード不正利用をAIで検知とあるが、
実際に記事をみたところ、様々な分野でAIを用いると書いている。
2016年9月16日 みずほ銀行xソフトバンク AI活用の融資
www.nikkei.com
こちらは、顧客分析としてのAI活用。
顧客ごとの返済能力をデータとし、AIによる貸付上限や金利を決める。
審査にかかる時間を短縮することで、顧客獲得やコスト削減をめざす。
金融 x 人工知能がわかる「人工知能が金融を支配する日」について
金融における人工知能の使われ方について調べていくと、こちらの本が目にとまりました。
- 作者: 櫻井豊
- 出版社/メーカー: 東洋経済新報社
- 発売日: 2016/08/19
- メディア: Kindle版
- この商品を含むブログを見る
詳しい内容はネタバレになるので、伏せるとしますが、
実際に金融業界において人工知能がどう使われているかがわかる本となっております。
日本国内でのFintechと海外でのFintechではそのレベルについても書かれております。
具体的には、
日本国内での人工知能の使われ方は、メインはロボアドバイザー的側面が大きいです。
投資ポートフォリオを提案するなどが主な使われ方です。
一方、海外特にアメリカでの人工知能の使われ方はトレーディングがメインとなっております。
その中でどんな会社がその先端を走ってきたか、具体名を出して紹介しております。
おおむね、金融 x 人工知能についての歴史を知るには良い本かと思います。
中盤には人工知能の技術的側面にも注目して書いておりますが、
もともと技術畑の人からすると物足りない内容です。
個人的にはもう少し時系列で書いてくれるとわかりやすいだろうなと思いました。
金融 x 人工知能についてはベーシックに書かれているので、
それらの導入には良い本なので、初心者におすすめです。
1月29日現在のポートフォリオについて
現在私が保有している投資信託のポートフォリオについて紹介します。
運用型別の保有割合
インデックス型 : 66.7%
アクティブ型 : 33.3%
この割合にしているロジック
- 積立メインで行っていること。
- アクティブ型で大きな勝ちを狙っていること。
今後の戦略
- アクティブ型を増やし、もう少しハイリスクハイリターンを狙う。
- REITや債権など積立に向けた分散も行う。
